Intesa Sanpaolo predstavila je Isybank, novu digitalnu banku Grupe, ključni projekat iz Poslovnog plana za 2022.-2025., a od središnjeg značaja za model usluga klijentima i strategiju digitalnog razvoja.

Zvanično pokretanje novog društva je održano u Milanu na lokaciji Gioia 22 – Shard of glass neboderu koji se nalazi u Porta Nuova, gradskoj četvrti Milana poznatoj po poduzetnim inovacijama, ujedno i operativnom sjedištu Isybanke i drugih sektora Intesa Sanpaolo Grupe.  Ova zgrada predstavlja dizajn Pelli Clarke Pelli Architects (PCPA) i sastoji se od 26 spratova sa površinom od oko 26.400 kvadratnih metara.

U njoj su udruženi dizajn i ekološki pristup.  Ovo je prvi neboder u Milanu koji je označen kao NZEB – zgrada gotovo nulte energije, sa Leed Platinum certifikatom, najvišim nivoom usklađenosti sa okolišnim parametrima.  Zgrada dobija 65% svojih potreba za energijom iz obnovljivih izvora, čime se štedi oko 3.000 tona CO2 svake godine.  Također je nosilac Well Gold certifikata za dizajn koji vodi računa o dobrobiti ljudi koji tu rade, uz ugodno okruženje, sa zelenilom koje potiče zajedništvo i inkluziju na radnom mjestu, a pri tom poštujući principe Budućeg načina rada Banke (“Next Way of Working“), što je program namijenjen motivaciji, dobrobiti i razvoju uposlenika Grupe.

Govornici na ovom događanju ispred Inesa Sanpaolo su bili: Stefano Barrese, direktor Banca dei Territori sekora, i Paola Papanicolaou, direkorica Segmenta koordinacije transformacije, a gdje je također održan i panel o temi digitalnog razvoja Intesa Sanpaolo, te smo imali priliku čuti i komentare Tare Brady, predsjednice Google Cloud za Evropu, Bliski istok i Afriku.  Nakon toga je uslijedila panel diskusija gdje su govornici bili Virginia Borla, direktoricom Poslovnog upravljanja pri Banca dei Territori sektoru, te Massimo Proverbio, izvršni direktorom za Podatke, umjetnu inteligenciju, inovacije i tehnologiju, s fokusom na modelu usluga Intese Sanpaolo, vrijednostima koje donose ljudi i tehnologija. Ovdje je prisustvovao i Paul Taylor, osnivač i direktor Thought Machine, vodeće fintech kompanije i bivšeg partnera Isybanke.

Antonio Valitutti, generalni direktor Isybanke, je predstavio inovativni pristup ove nove digitalne banke, uz prikaz funkcija aplikacije u središtu ovog novog digitalnog ekosistema.

Prezentacija je završena izlaganjem od strane Carla Messina, glavnog izvršnog direktora Intesa Sanpaolo.

“Digitalna transformacija Intesa Sanpaolo nastavlja kroz pokretanje Isybank. Ovaj projekat je jedan od stubova Poslovnog plana za 2022.-2025. To je još jedan korak naprijed kako bi naša Grupa postala primjer najbolje prakse i u ovoj tehnološkoj sferi.  To je svojevrsna prijelomna tačka u odnosu na prošlost banke, a što će joj omogućiti da postane lider na evropskom tržištu u smislu operativne efikasnosti i inovacija u uslugama koje pruža svojim klijentima.”  uputio je komentar Carlo Messina, glavni izvršni direktor Intesa Sanpaolo, te dodao: “Istovremeno, nastavlja se sa odlučnim jačanjem digitalnih kompetencija osnovnih poslovnih aktivnosti banke s fokusom na pokretače rasta, te kroz značajna ulaganja u ljudski potencijal i razvoj poslovnog modela koji se pokazao uspješnim u smislu svoje diversifikacije i otpornosti.”

Mapa puta Intese Sanpaolo ka digitalnoj transformaciji

Intesa Sanpaolo je prije nekoliko godina počela sa strateškim investiranjem u tehnologiju, krenuvši na putovanje suštinske digitalne transformacije značajno orjentirane ka brizi za poslovne odnose sa klijentima.

Tokom 2014., redizajnirane su web stranica i aplikacije mobilnog bankarstva Grupe kako bi se kreiralo izuzetno i inovativno digitalno iskustvo.  Danas, Grupa ima 12,3 miliona multichannel klijenata, od kojih 8,3 miliona koriste Intesa Sanpaolo mobilnu aplikaciju, koju je Forrester Research prepoznao kao najbolju bankarsku aplikaciju na svijetu u smislu funkcionalnosti i iskustva.  Neke od brojki odražavaju ove karakteristike: u prosjeku 1,5 milijardi login-a svake godine, 186 miliona transakcija i digitalne prodaje, što predstavlja skoro 40% ukupne prodaje Banca dei Territori sekora.

Pandemija je također naglasila razvoj novih navika kod klijenata, što je rezultiralo sofisticiranijim potrebama i vodilo ka novim izazovima i ciljevima, uključujući održavanje ljudske prisutnosti u digitalnom pristupu i razvoj sve usmjerenijih alata cyber sigurnosti kao oblika zaštite od nastupajućih rizika.  Danas, klijenti Intese Sanpaolo ostvaruju prednosti ove inovativne, inkluzivne digitalne platforme podržane značajnom fizičkom mrežom.  Model omni-channel odnosa koristi napredna tehnološka rješenja, kompletno digitalne procese koji nude jednostavno, intuitivno i drugačije iskustvo, uključujući investicije, prodajne strategije kreirane kroz AI prodaju – projekat za koji je EFMA (sada QORUS) već odao priznanje Intesi Sanpaolo u 2021. za najinovatiniju banku na polju digitalne prodaje među panelom od 70 evropskih konkurenata.

Isybank kao dio Poslovnog plana Intesa Sanpaolo za 2022.-2025.

Pokretanje nove digitalne banke je jedan od stubova Poslovnog plana za 2022.-2025., s kojim je Intesa Sanpaolo najavila svoju namjeru izgradnje “banke nastupajuće decenije”: Grupa teži postati liderom u Evropi u upravljanju privatnim bogatstvom, zaštiti i finansijskom savjetovanju, te pouzdanim partnerom u održivom, inkluzivnom svijetu, uz izuzetna postignuća na području ESG, a koja je pri tom sposobna kreirati vrijednosti, sa nultom stopom nekvalitetnih plasmana, te jakom težnjom ka napredovanju ka digitalnom i fokusom na naknade.

Isybanka posjeduje solidnost i komercijalnu ponudu banke u kombinaciji sa jednostavnim i brzim uslugama uobičajenim za fintech kompaniju.  Ona je u potpunosti digitalna, ali cijeni ljudski upliv, što je u skladu sa pristupom koji Intesa Sanpaolo ima u smislu da štiti vrijednosti kojom ljudi pridonose interakciji sa klijentima.

Kao dio primjene pomenutog Plana, Isybank stoga ima za cilj 4 miliona klijenata Intesa Sanpaolo koji već ne koriste poslovnice, s obzirom da su većinom digitalni korisnici bankarskih usluga i orjentirani su na mobilne aplikacije.

Vodeći računa o potrebama ove sve brojnije i rastuće grupe klijenata, Isybanka je osmišljena prema kriterijima jednostavnosti, pristupačnosti i inkluzivnosti, a pri tom nastavlja omogućavati i direktan odnos sa operaterima digitalne poslovnice, koja je na raspolaganju klijentima od ponedeljka do četvrtka od 7:00 sati ujutro do ponoći, te petkom od 7:00 do 22:00 sata, a vikendima i praznicima od 9:00 do 19:00 sati.

Sa Isybankom, Intesa Sanpaolo ulazi u fintech svijet, što predstavlja prelazak Banke sa vršioca određenih aktivnosti na konkurenta koji postavlja daljnje izazove, te ovim unaprjeđuje usluge klijentima i kreira inovativne, fleksibilne mogućnosti rada za uposlenike Banke.

Na kormilu ove nove digitalme banke su glavni izvršni direktor, Antonio Valitutti, i predsjednik, Mario Boselli. Ostali članovi Uprave su Virginia Borla, Giampio Bracchi Donatella Busso, Renato Cerioli, Andrea Chioatto, Achille Galdini i Paola Papanicolaou.

U okviru Poslovnog plana su planirane investicije u vrijednosti 650 miliona EUR namijenjene razvoju i rastu Isybanke.  Tokom 2022. godine uloženo je 128 miliona eura, nakon čega slijedi procijenjenih 152 miliona eura tokom 2023. godine, što će imati značajan efekat na tehnološku infrastrukturu čitave Grupe, te uz operacionalizaciju u 2024. godini za veći broj klijenata.  Trenutno na novoj digitalnoj banci radi 400 stručnjaka.

Grupa je formirala plan za investiranje 5 milijardi EUR za tehnologiju i rast, te će uposliti 4.000 ljudi Intesa Sanpaolo, od prekvalifikacije do upošljavanja posebnih profila, što podrazumijeva i 2.000 IT stručnjaka – kojima se ovim nude mogućnosti profesionalnog razvoja i rasta, tim više što je Intesa Sanpaolo vodeći privatni poslodavac u Italiji i jedan od “najboljih poslodavaca” prema Linkedinu, te nosi ocjenu top poslodavca.

Formiranje Isybanke omogućava smanjenje troškova usluge Grupe, što je od suštinskog značaja za daljnje jačanje njene konkurentne prednosti u upravljanju troškovima i postizanju liderske ozicije u Evropi u pogledu operativne efikasnosti i inovacije na polju usluga klijentima.

Digitalna transformacija postignuta poslovanjem Isybanke će se proširiti na sva područja Intesa Sanpaolo Grupe, kroz nova ulaganja u potpunu digitalizaciju iskustava klijenata na svakom nivou, kroz daljnje jačanje sistema internih kontrola kao dijela digitalne evolucije procesa, te kroz nova rješenja zasnovana na umjetnoj inteligenciji u compliance aktivnostima.

Partnerstvo sa Thought Machine

Isybanka je zasnovana na cloud-native tehnologiji prilagodljivoj na viševalutno okruženje i multinacionalne klijente.

Intesa Sanpaolo je identifikovala Thought Machine – kompaniju koja se bavi core banking tehnologijom sa sjedištem u Velikoj Britaniji, te sa regionalnim uredima u New Yorku, Singapuru i Sidniju – kao idealnog partnera u operacionalizaciji ove nove digitalne bankarske platforme. Ovo partnerstvo je dobilo na dodatnom značaju kroz ulaganje kapitala u vrijednosti 40 miliona funti od strane Intesa Sanpaolo, čime se omogućilo njeno učestvovanje u rastu i razvoju ove kompanije.

Nova platforma će ovim imati mogućnost korištenja Vault, core banking alata Thought Machine, koji je odabran radi njegove fleksibilnosti u pružanju usluga klijentima koji posluju u više valuta i u više zemalja. Banka je najavila svoju namjeru proširenja usluge Thought Machine u pogledu ostalih klijentskih segmenata, van mass-market bankarskog poslovanja sa stanovništvom, i u Italiji i u inostranstvu, te na širu infrastrukturu Grupe, zahvaljujući zamjeni core mainframe bazirane tehnologije i prelaskom na cloud infrastrukturu – što je implementirano u Italiji u Torinu i Milanu zahvaljujući SkyRocket ugovoru potpisanom između Intesa Sanpaolo, TIM i Google – čime su ispunjeni najviši standardi pouzdanosti, sigurnosti i zaštite podataka.  Cilj je povećati operativnu efikasnost uz težnju ka potpunoj integraciji ljudske i digitalne komponente usluge.

Kako funkcioniše Isybanka: nova aplikacija

Nova, jednostavna i inovativna Isybank aplikacija je dostupna u obje verzije, iOS i Android.

Za registraciju je potrebno tek nekoliko minuta.  Nakon par kratkih koraka, račun se aktivira u realnom vremenu, uz odabir odgovarajućeg plana između tri ponuđene opcije: syLight, isySmart i isyPrime.

Kroz ovu aplikaciju klijenti mogu upravljati svojim računom i karticama, te ako je potrebno mogu uvijek odabrati opciju “Obratite nam se”, koja im omogućava direktnu komunikaciju sa rukovodiocem digitalne poslovnice Grupe.  Ovo je posebna karakteristika koja osigurava pouzdanost i kvalitet usluga klijentima na jednostavnom i jasnom jeziku.

U samo nekoliko klikova mogu se izvršiti sve glavne platne transakcije, od dopune do kreditnih transfera do plaćanja poreza na automobil, pa sve do uobičajenih poreskih plaćanja (npr. F24).  Putem aplikacije se također može zatražiti i odmah primiti avans na platu ili penziju i to do 15 dana prije same uplate.  Uz to, klikom na samo jedno dugme, moguće je izvršiti prenos računa i režijskih plaćanja na Isybanku sa neke druge banke.

Sa digitalnom karticom koja je sada dostupna u aplikaciji, klijenti mogu plaćati i online i u trgovinama direktno sa svojih pametnih telefona.  Fizička kartica, napravljena od recikliranih materijala, je također dostupna i može se prilagoditi kako bi pogodovala stilu pojedinačnog klijenta.  Kroz aplikaciju korisnici mogu konfigurisati limite po platnim karticama, te postaviti geokontrolu, kao i na lak način blokirati ili privremeno obustaviti njihovo korištneje u hitnim slučajevima.

Korištenjem BANCOMAT Pay® , klijenti mogu u realnom vremenu razmjenjivati novac među svojim kontaktima iz adresara, te plaćati u određenim trgovinama, dok putem Prelievo Cardless mogu vršiti isplatu sredstava na svim odgovarajućim bankomata talijanskih banaka Intesa Sanpaolo Grupe, direktno iz aplikacije, bez korištenja svoje kartice. U skladu sa fokusiranosti Intesa Sanpaolo grupe na ljude, kanali Isybanke su potpuno pristupačni s ciljem maksimalne inkluzije.